2024年05月の記事一覧｜センチュリー２１トクスイ不動産 佐倉店のスタッフ日記｜センチュリー２１トクスイ不動産 佐倉店

千葉県佐倉市で地域の皆様の住まい探しをサポートしている
センチュリー21トクスイ不動産より前回に引き続き【住宅ローン控除とは②】という
テーマについてお話いたします。

少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。

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住宅ローン控除とは②
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個人が売主となる中古住宅は、一律で控除期間１０年、控除率０．７％です。
また、控除対象となる年末のローン残高上限額（借入限度額）は２０００万円となります。
なお、認定住宅やＺＥＨ住宅等、良質な省エネ住宅については、新築・中古を問わず「借入限度額」の上乗せ措置が講じられています。

例えば、認定住宅（長期優良住宅または低炭素住宅）の新築、または新築住宅として購入した場合、令和５年末までに入居すれば、控除対象となる年末のローン残高上限額は５０００万円となります。また、認定住宅等の中古物件については、借入限度額が３０００万円に上乗せされます。
政府は２０５０年カーボンニュートラル（※）の実現に向けた対策を急務としており、住宅の省エネ性能の向上や長期優良住宅の取得促進などを強く求めているからです。

（※）カーボンニュートラルとは、温室効果ガスの排出を全体としてゼロにすること。
「排出を全体としてゼロ」というのは、二酸化炭素をはじめとする温室効果ガスの「排出量」 から、植林、森林管理などによる
「吸収量」 を差し引いて、合計を実質的にゼロにすることを意味しています。

改正前の住宅ローン控除は、中古住宅の購入について築年数要件（耐火建築物：築後２５年以内、耐火建築物以外：築後２０年以内）があり、
例えば築後２５年を超えるマンションは現行の耐震基準に適合していることの証明書等が必要でした。
令和4年度の見直しにより、築年数要件は廃止されました。
新耐震基準（建築確認を受けた日が昭和５６年６月１日以降にまたは登記簿上の建築日付が昭和５７年１月１日以降）の住宅であれば、
築後２５年を超えるマンションであっても、耐震基準適合証明書等の取得は不要となります。

住宅ローン利用者にとって、メリットが大きな住宅ローン控除。基本的な内容をチェックしてください。
なお、個別の具体的な案件については、お客様ご自身で税理士等に確認をして頂く必要があります。

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いかがでしたでしょうか。
佐倉市密着の不動産会社である当社には、佐倉市と不動産購入に詳しいプロのアドバイザーが在籍しております。
お困りごとがあれば何でも相談に乗らせていただきます。
購入から引渡しまでの期間が、スピーディーかつスムーズである事を重視し、おうち探しをサポートいたします。
地域密着ならではの独自のネットワークを活かし、タイムリーな情報を提供するとともに、お客さまのご要望にも丁寧に対応いたします。
不動産購入をお考えの際は、センチュリー21 トクスイ不動産へ是非お越しください。

千葉県佐倉市で地域の皆様の住まい探しをサポートしている
センチュリー21トクスイ不動産より【住宅ローン控除とは①】というテーマについてお話いたします。

少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。

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住宅ローン控除とは①
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住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）とは、個人が住宅ローンを利用してマイホームを取得（新築、購入、増改築など）し、
適用期限までに入居した場合、他の要件を満たせば、住宅ローンの年末残高に「控除率」を乗じた金額が、「控除期間」の各年分の所得税額から控除されるものです。
ここでいう控除とは、「所得控除」ではなく「税額控除」です。
給与所得者（会社員）の場合、１年目は確定申告（還付申告）により納めた所得税額を限度として控除額が還付（指定口座に振込）されます。
２年目以降は年末調整で還付（１２月の給与に反映）されます。
また、所得税から控除しきれない場合には、翌年徴収される住民税から控除されます。

住宅ローン控除は、ローン金利の負担を軽減してもらえる、住宅購入者にはとても有難い制度です。
令和７年１２月３１日までの間に入居を済ませれば、適用可能となります。
令和4年度税制改正により、住宅ローン控除の控除率は以前の１％から０．７％に引き下げられましたが、控除期間は１０年から１３年に延長されています。
ただし、控除期間１３年の適用を受ける住宅は、新築住宅および中古再販住宅（リフォーム・リノベーション物件）に限られる点は要注意です。

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千葉県佐倉市で地域の皆様の住まい探しをサポートしている
センチュリー21トクスイ不動産より住宅ローン審査基準の
解説記事を全３回に分けてお届けしています。

第１回目「担保評価」、第２回目「返済比率」、
最後は、第３回「年齢・健康状態など」について解説します。

少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。

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住宅ローンの審査基準
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国土交通省が毎年公表している「民間住宅ローンの実態に関する調査」があります。（https://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/house/jutakukentiku_house_fr1_000014.html）
この中に、銀行が融資を行う際に考慮している審査項目のデータが掲載されています。
最新の令和２年度報告書をみますと、多くの金融機関が審査の際に考慮する項目として・・

「完済時年齢」（99.1％）、「健康状態」（98.2％）、「担保評価」（98.2％）、「借入時年齢」（97.8％）、「年収」（95.7％）、「勤続年数」（95.3％）、「連帯保証」（95.1％）が上位となっています。

これに対して、「雇用先の規模」や「業種」を項目としてあげている金融機関は少数派です。
多くの金融機関は、国交省の調査に対して「借入者の勤め先によって区別はしません」と回答しているわけですね。

さて、年齢によるチェックは、ほとんど全ての住宅ローン審査において行われています。
完済時年齢と借入時（申込時）年齢が規定されて、申込者の年齢によって最長借入期間が制限されます。
例えば、申込時に５０才の人が完済時年齢８０才までの住宅ローンを利用する場合、最長借入期間は２９年、となります。
計算式：（８０才－１年）－５０才＝２９才
金融機関の規定によっては、申込時の年齢が４０才以上であれば、３５年返済の住宅ローンを利用できないケースもありますので、ご注意ください。

次に、「健康状態」がチェックされるということですが、これは団体信用生命保険に加入できるかどうかという審査です。
団体信用生命保険（通称"ダンシン"）は住宅ローンの返済途中で死亡・高度障害になった場合に、本人に代わって生命保険会社が住宅ローン残債を全て支払ってくれる制度です。
万が一のことがあっても、残された家族はローン返済を免れて、そのまま住み続けることができます。
（賃貸住宅だと家賃は免除されません）

この団体信用生命保険、フラット３５は任意加入ですが、民間金融機関の場合は加入が必須です。
つまり、どれだけ収入があり返済能力があったとしても、健康状態によって生命保険に加入できない人は、民間住宅ローンを借りることは出来ないということです。

この審査はローン申込書と一緒に提出する、本人の自書による「告知書」を基に行われます。
告知内容は、心臓病やがん、脳卒中など、一定の病気について、最近３カ月以内の治療・投薬、３年以内の手術歴などです。

もしも病歴を偽った場合は、万が一のときに保険金が支払われなかったり、ローン全額返済を求められる可能性もあります。
その他、金融機関や個別案件により、重視される審査項目が異なります。

当社では、お客様に最適な住宅ローンを提案するとともに、金融機関への審査やローン申込みのサポートをいたします。
ご遠慮なく相談してください。

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